È IL MOMENTO GIUSTO PER APRIRE UN MUTUO O PER CAMBIARLO ?

La politica monetaria, stabilita dalla Banca Centrale Europea (BCE), incide direttamente sull’aumento o sulla diminuzione dei tassi di interesse in base a diverse condizioni macroeconomiche: l’inflazione, la crescita economica e la stabilità finanziaria.

Cosa sta facendo la BCE?

Dopo un’alta inflazione, negli anni precedenti, la BCE ha iniziato il suo ciclo di riduzione dei tassi a giugno 2024, riducendo man mano il tasso di riferimento, fino ad arrivare all’attuale 2,25 %.

Data la complessa situazione sui dazi, un’eventuale riduzione della crescita economica, porterebbe a tassi all’1,75% entro fine 2025.

Cosa comporta questa politica per chi ha un mutuo in essere o vuole cambiarlo?

Una riduzione dei tassi di interesse da parte della BCE si traduce, nel medio periodo, in:

- Mutui a tasso variabile più convenienti

- Mutui a tasso fisso con condizioni più favorevoli

- Maggiore accessibilità al credito, grazie a condizioni più favorevoli per le famiglie e i giovani che intendono acquistare casa.

Momento ideale per surrogare il mutuo?

Questo potrebbe essere l’anno giusto per la surroga, ossia la possibilità di rinegoziare le condizioni del proprio mutuo con la tua banca o cambiando banca.

Ipotizzando un mutuo residuo di 150.000 euro, acceso con un tasso iniziale del 3,80% e una durata residua di 25 anni, la surroga passando ad un nuovo contratto con un tasso inferiore di almeno 1%, permetterebbe di risparmiare ca. 80 euro al mese (960 euro all’anno). Su tutta la durata residua del mutuo, questo si tradurrebbe in un risparmio di 24.000 euro.

Confronto tra l’accensione di un mutuo oggi rispetto a due anni fa:

Accensione di un mutuo di 140.000€ per 25 anni:

La differenza totale è 36.900€ per il mutuo con tasso fisso e di 60.000€ per quello a tasso variabile.

Sebbene ogni situazione finanziaria richieda un’analisi personalizzata, il contesto attuale rappresenta un’opportunità interessante per valutare l’apertura di un mutuo.

In casi come questi affidarsi ad un consulente esperto può fare la differenza tra una scelta vantaggiosa e una onerosa nel lungo periodo.